Forsikringsoppgjør etter brann: Ektepar kjempet i seks år

En brann i garasjen førte til at røyk og branngasser trengte inn i boligen til Anita og Runar Sillerud. Forsikringsselskapet Tryg mente at nedvask var tilstrekkelig, mens ekteparet opplevde at huset gjorde dem syke. Først etter søksmål og en vurdering fra en rettsoppnevnt sakkyndig ble boligen bygget opp på nytt.

Saken, som ble fulgt av TV 2 Hjelper deg, viser hvor omfattende et forsikringsoppgjør etter brann kan bli når partene er uenige om skadeomfanget, nødvendige tiltak og størrelsen på erstatningen.

Branngasser gjorde boligen ubeboelig

Brannen startet i ekteparets garasje. Selv om selve bolighuset ikke brant ned, trengte gasser fra brannen inn i huset. Anita og Runar Sillerud fortalte at de ble syke når de oppholdt seg hjemme, og mente derfor at boligen ikke var forsvarlig å bo i.

Tryg vurderte på sin side at det var tilstrekkelig å vaske ned boligen. Dermed oppsto det en grunnleggende uenighet om hvor omfattende brannskaden var, og hvilke tiltak som var nødvendige for å gjøre huset beboelig igjen.

Saken illustrerer at en brannskade ikke bare handler om synlige flammer eller ødelagte bygningsdeler. Røyk, sot, lukt og forurensning av materialer og innbo kan også få stor betydning for både saneringen og erstatningsoppgjøret.

Søksmål førte til en ny vurdering av boligen

Da partene ikke kom til enighet, tok ekteparet ut stevning mot forsikringsselskapet. I forbindelse med rettssaken ble det oppnevnt en uavhengig sakkyndig.

Den sakkyndige kom til at huset var ubeboelig. Etter dette ble boligen bygget opp igjen av Tryg.

En rettsoppnevnt sakkyndig er en uavhengig fagperson som bistår domstolen med å vurdere tekniske eller andre spørsmål retten ikke selv har særskilt kompetanse til å avgjøre. I omfattende brannskadesaker kan vurderinger av blant annet saneringsbehov, inneklima, bygningsmaterialer og skadeårsak bli avgjørende.

Fortsatt uenighet om innbo, boutgifter og kostnader

Selv etter at boligen var bygget opp igjen, var ikke hele forsikringsoppgjøret avsluttet. Partene måtte fortsatt bli enige om erstatning for blant annet 15 containere med klær og innbo, midlertidige boutgifter og advokatutgifter.

Tryg opplyste til TV 2 at selskapet og familiens advokat hadde avtalt en fremdriftsplan i mai 2022. Selskapet ventet da på en rapport fra eksterne skjønnsmenn.

Skjønnsmenn er uavhengige fagpersoner som vurderer skadeomfanget eller verdien av det som er skadet. Slike vurderinger kan være særlig viktige når store mengder innbo skal gjennomgås, eller når partene er uenige om gjenstandene kan renses, må kasseres eller skal erstattes.

Advokat Thorsteinn J. Skansbo, som representerte ekteparet, bekreftet at partene var enige om å benytte uavhengige skjønnsmenn. Han understreket samtidig at saken kunne bli brakt inn for domstolen igjen dersom partene ikke kom frem til en løsning.

Dokumentasjonen kan avgjøre et forsikringsoppgjør etter brann

Saken viser hvor viktig dokumentasjonen kan bli når forsikringstakeren og forsikringsselskapet vurderer skadeomfanget forskjellig.

Den som fremsetter et forsikringskrav, må som utgangspunkt sannsynliggjøre at det har skjedd en skade som omfattes av forsikringsavtalen. Finansklagenemnda anbefaler derfor at klager underbygges med konkret dokumentasjon, som korrespondanse, bilder, rapporter og forsikringsselskapets avgjørelser.

Ved store brannskader kan det være nødvendig å dokumentere flere ulike krav samtidig:

1. Ta bilder og video av bygningen og innboet før rydding eller sanering gjennomføres.
2. Lag en detaljert oversikt over skadede eller forurensede eiendeler.
3. Oppbevar kvitteringer for midlertidig bolig, lagring, flytting, rengjøring og andre merutgifter.
4. Be om skriftlige begrunnelser for saneringsmetoden og selskapets vurdering av skadeomfanget.
5. Vurder en uavhengig fagrapport dersom du er uenig i selskapets tekniske vurderinger.

Det bør også føres en fortløpende tidslinje over møter, telefonsamtaler, undersøkelser og beslutninger. Muntlige beskjeder bør så langt som mulig bekreftes skriftlig.

Hva betyr dette i praksis?

Et forsikringsselskap kan normalt undersøke skaden og innhente nødvendig dokumentasjon før erstatningen beregnes. Forsikringsavtaleloven fastsetter samtidig at erstatningen skal utbetales så snart selskapet har hatt rimelig tid til å avklare ansvaret og beregne erstatningen. Dersom det allerede er klart at en del av kravet skal betales, skal selskapet utbetale et tilsvarende forskudd.

Dette betyr at en uavklart del av saken ikke nødvendigvis bør hindre utbetaling av beløp partene allerede er enige om.

Er du uenig i oppgjøret, bør du først be forsikringsselskapet om en endelig og skriftlig avgjørelse. Dersom saken ikke løses, kan tvister om bygnings- og innboforsikring normalt bringes inn for Finansklagenemnda. Saken må imidlertid være ferdigbehandlet av forsikringsselskapet, og nemnda behandler ikke en sak som samtidig er til behandling i domstolene.

Det er også viktig å være oppmerksom på fristene som fremgår av forsikringsselskapets avgjørelse. Krav kan gå tapt dersom nødvendige skritt ikke tas innen fristen.

Tidlig bistand kan forebygge en langvarig konflikt

Et omfattende forsikringsoppgjør etter brann kan omfatte langt mer enn kostnadene ved å reparere selve bygningen. Innbo, midlertidig bolig, flytting, lagring, sakkyndige undersøkelser og andre merutgifter kan utgjøre betydelige beløp.

Når det oppstår uenighet om boligen er beboelig, hvilken sanering som er nødvendig eller hvilke eiendeler som kan reddes, bør saken vurderes på et tidlig tidspunkt. Det kan redusere risikoen for at viktige bevis forsvinner eller at frister oversittes.

Er du usikker på om et forsikringsoppgjør etter brann er riktig, kan det være hensiktsmessig å søke juridisk rådgivning før du aksepterer oppgjøret eller lar omfattende saneringsarbeider gjennomføres. Våre advokater bistår jevnlig forsikringstakere i tilsvarende saker.

‍