Tap av helseattest (loss of licence) – erstatning og fradrag

Hvis du er sjømann, dykker, flyger, los eller har et annet yrke der du må ha en gyldig helseattest for å kunne jobbe, kan en skade eller sykdom få en spesiell konsekvens: Du kan miste selve retten til å arbeide i yrket ditt – uten at skaden i seg selv er særlig alvorlig.

Mange har derfor en egen forsikring som betaler ut et beløp den dagen de mister helseattesten. På engelsk kalles dette gjerne «loss of licence», også skrevet «loss of license».

Dersom du mister helseattesten etter en yrkesskade, kan du ha krav på både utbetaling fra en loss of licence-forsikring og yrkesskadeerstatning. Om det skal gjøres fradrag, avhenger særlig av om forsikringen gir en fast avtalt engangssum, eller om den dekker det samme inntektstapet som yrkesskadeerstatningen.

Hva er en loss of licence-forsikring?

En loss of licence-forsikring er en egen forsikring som utløses når du av helsemessige grunner mister sertifikatet eller helseattesten som yrket krever. Forsikringen er vanligst for sjøfolk og offshorearbeidere, men finnes også for andre yrkesgrupper med strenge helsekrav.

For personer som arbeider offshore, kan du lese mer i vår artikkel om tap av helseattest offshore.

Poenget med forsikringen er at selv en relativt liten skade kan bety at du ikke lenger oppfyller helsekravene – og dermed at hele inntektsgrunnlaget forsvinner. Det er derfor det ofte er snakk om «liten skade, stort tap» i disse sakene.

Kan du få både loss of licence og yrkesskadeerstatning?

I praksis blir loss of licence-erstatningen ofte utbetalt først. Utbetalingen kommer gjerne raskt fordi den utløses av ett enkelt faktum: at du har mistet helseattesten.

Et yrkesskadeoppgjør tar som regel lengre tid. Skaden skal utredes medisinsk, og det økonomiske tapet må beregnes.

Det er imidlertid viktig å skille mellom to typer forsikring. Forsikringstypen kan være avgjørende for om loss of licence-utbetalingen skal trekkes fra yrkesskadeerstatningen:

• Fast engangssum – summaforsikring: Dersom forsikringen betaler ut et avtalt beløp uansett hvor stort det økonomiske tapet faktisk blir, er dette en summaforsikring. En slik utbetaling er noe du eller arbeidsgiveren har betalt premie for, og skal som hovedregel ikke trekkes fra yrkesskadeerstatningen. Du kan da ha rett til å beholde begge utbetalingene.
• Forsikring som dekker inntektstap: Dersom utbetalingen er ment å dekke det samme inntektstapet som yrkesskadeerstatningen skal dekke, og for det samme tidsrommet, gjelder det en fradragsregel. Loss of licence-utbetalingen kan da bli trukket fra yrkesskadeerstatningen, slik at du ikke får erstatning to ganger for det samme tapet.

Hovedtanken er at erstatningen skal gjøre deg økonomisk skadesløs, men ikke gi deg mer enn det tapet du faktisk har hatt. Domstolene har slått fast at et fradrag forutsetter at ytelsene dekker det samme tapet og den samme tidsperioden.

Det er derfor ikke bare navnet på forsikringen som er avgjørende. Det må vurderes hva forsikringen etter vilkårene faktisk skal dekke.

Hva rettspraksis viser: Liten skade kan gi stort tap

Et illustrerende eksempel fra Høyesterett er den såkalte Dykker-dommen, Rt-2003-338. Saken gjaldt en yrkesdykker som hadde blitt påført en skade.

Rent medisinsk var skaden liten. Den medisinske invaliditeten ble anslått til bare noen få prosent. Likevel fikk skaden dramatiske følger fordi den gjorde at han ikke lenger kunne arbeide som dykker i Nordsjøen. Han mistet altså ikke bare litt helse – han mistet retten til å utøve yrket sitt.

Du kan lese mer om erstatning etter dykkerulykke i vår egen artikkel om temaet.

Lærdommen for deg som skadelidt er at størrelsen på den medisinske skaden ikke nødvendigvis sier noe om størrelsen på det økonomiske tapet. I yrker med strenge helsekrav kan en beskjeden skade føre til at hele inntektsgrunnlaget faller bort.

Det er det økonomiske tapet – hva du faktisk taper i inntekt – som er avgjørende for erstatningen, ikke bare hvor alvorlig skaden fremstår på papiret. Nettopp derfor er det viktig ikke å slå seg til ro med at «skaden var jo bare på noen prosent».

Samordning med yrkesskadereglene

Hvis skaden eller sykdommen oppstod i forbindelse med arbeidet, kan du ha to spor som løper ved siden av hverandre:

1. Yrkesskadeforsikringen, som arbeidsgiveren er pålagt å ha. Forsikringen skal dekke det fulle økonomiske tapet som følge av skaden, blant annet tapt inntekt.
2. Folketrygdens yrkesskadefordeler, som kan gi gunstigere rettigheter enn ved en vanlig skade eller sykdom. Du kan blant annet få uføretrygd ved en lavere uføregrad, og det offentlige kan dekke en større del av behandlingsutgiftene.

Samordningen innebærer at ordningene ses i sammenheng, slik at du samlet får dekket tapet ditt – men ikke mer enn én gang for det samme tapet.

I yrkesskadeoppgjøret trekkes derfor offentlige inntektssikrende ytelser, som sykepenger, arbeidsavklaringspenger og uføretrygd, fra erstatningen.

En loss of licence-utbetaling håndteres etter den samme grunntanken. Dersom den dekker det samme tapet i den samme perioden, kan den bli samordnet med yrkesskadeerstatningen. Er den derimot en ren tilleggssum som du eller arbeidsgiveren har forsikret, kan du som hovedregel beholde den.

Reglene kan være vanskelige å tolke. Forsikringsvilkårene må vurderes konkret og ses i sammenheng med reglene om yrkesskadeerstatning og gjeldende rettspraksis.

Vår anbefaling

Saker om tap av helseattest og loss of licence-forsikring er ofte mer kompliserte enn de først kan se ut.

Rekkefølgen på utbetalingene, hva slags forsikring du har, og hvordan loss of licence-utbetalingen skal samordnes med yrkesskadeerstatningen, kan ha stor betydning for hvor mye du sitter igjen med. Feil håndtering kan koste deg mye.

Vi anbefaler at du tar kontakt med en advokat som har erfaring med personskade- og forsikringsrett før du aksepterer et endelig oppgjør.

Advokatfirmaet Robertsen AS har lang erfaring med denne typen saker og bistår klienter fra hele landet. Ta gjerne kontakt for en uforpliktende samtale om saken din.

‍