Yrkesskadeforsikring: Hva dekker forsikringen hvis du blir skadet på jobb?

Yrkesskadeforsikring skal sikre at du som arbeidstaker kan få erstatning dersom en arbeidsulykke eller yrkessykdom fører til økonomisk tap eller varig medisinsk skade. Kravet rettes normalt direkte mot arbeidsgivers forsikringsselskap, og du trenger som hovedregel ikke bevise at arbeidsgiveren eller noen andre har gjort noe galt. Hvor mye du kan få, avhenger blant annet av skadefølgene, inntektstapet, utgiftene og om skaden gir varige plager.

Kort oppsummert:

• Arbeidsgivere har som hovedregel plikt til å sørge for yrkesskadedekning for arbeidstakerne.
• Du kan ha krav på erstatning selv om ingen kan bebreides for arbeidsulykken.
• Forsikringen kan dekke blant annet inntektstap, nødvendige utgifter, fremtidig økonomisk tap og ménerstatning.
• Kravet rettes normalt mot forsikringsselskapet, ikke mot arbeidsgiveren personlig.
• Mangler arbeidsgiveren forsikring, finnes det en egen sikkerhetsordning gjennom Yrkesskadeforsikringsforeningen.

Du finner en samlet oversikt over rettigheter og bistand på vår side om yrkesskade og erstatning.

Hva er yrkesskadeforsikring?

Yrkesskadeforsikring er en lovbestemt forsikringsordning som skal beskytte arbeidstakere mot de økonomiske konsekvensene av skade og sykdom som omfattes av yrkesskadereglene. Bakgrunnen er at arbeidstakere utfører arbeid i arbeidsgiverens interesse og i enkelte yrker må utsette seg for en risiko de ellers ikke ville vært utsatt for.

Yrkesskadeforsikringsloven bestemmer at arbeidsgivere skal tegne forsikring som dekker yrkesskade og yrkessykdom. Forsikringen gjelder direkte til fordel for den skadde arbeidstakeren, slik at erstatningskravet kan rettes mot forsikringsselskapet.

Det er viktig å være klar over at forsikringen ikke er en garanti for at tidligere lønn fortsetter å bli utbetalt uavhengig av omstendighetene. Forsikringen skal i stedet dekke det erstatningsrettslige tapet som skyldes yrkesskaden. Dersom arbeidsevnen blir redusert, kan tapt arbeidsinntekt derfor bli en sentral del av erstatningskravet.

Må alle arbeidsgivere ha yrkesskadeforsikring?

Arbeidsgivere har som hovedregel plikt til å tegne yrkesskadeforsikring for sine arbeidstakere. Staten er etter yrkesskadeforsikringsloven unntatt fra den ordinære forsikringsplikten, men statsansatte mister ikke av den grunn sitt erstatningsvern. Loven åpner også for enkelte andre særordninger.

For de fleste arbeidstakere i privat sektor betyr ordningen at det allerede finnes et forsikringsselskap som skal håndtere et eventuelt erstatningskrav hvis en arbeidsulykke skjer.

Hva dekker yrkesskadeforsikringen?

Yrkesskadeforsikringen kan dekke både økonomiske tap og ménerstatning ved varig og betydelig medisinsk skade. Hvilke erstatningsposter som faktisk er aktuelle, må vurderes konkret i hver sak. Yrkesskadeforsikringsloven nevner blant annet lidt tap, fremtidig tap og fremtidige utgifter.

For mange som får redusert arbeidsevne, blir tapet av arbeidsinntekt den største økonomiske konsekvensen. Vi har derfor utarbeidet en egen gjennomgang av påført og fremtidig inntektstap ved yrkesskade.

Hva skjer hvis arbeidsgiver ikke har yrkesskadeforsikring?

Du kan fortsatt ha krav på erstatning selv om arbeidsgiveren har forsømt plikten til å tegne forsikring. Kravet kan da behandles gjennom Yrkesskadeforsikringsforeningen, som er opprettet nettopp for slike situasjoner. YFF kan senere kreve utbetalt erstatning tilbake fra den uforsikrede arbeidsgiveren.

Vi forklarer denne sikkerhetsordningen nærmere i artikkelen om hva som skjer når arbeidsgiver mangler yrkesskadeforsikring.

Hva bør du gjøre etter en arbeidsulykke?

Det viktigste er å sikre dokumentasjon og få saken meldt tidlig både til forsikringsselskapet og til NAV. NAV opplyser at en arbeidsulykke som hovedregel skal meldes snarest og innen ett år etter ulykken. Arbeidsgiver har meldeplikt, men du bør selv kontrollere at meldingen faktisk er sendt.

En praktisk fremgangsmåte er:

1. Meld fra til arbeidsgiveren og sørg for at hendelsen blir registrert.
2. Oppsøk lege og forklar konkret hvordan ulykken skjedde og hvilke plager du fikk.
3. Kontroller at skaden er meldt til NAV, og meld også krav til arbeidsgivers forsikringsselskap.
4. Ta vare på bilder, vitneopplysninger, lønnsopplysninger, kvitteringer og medisinsk dokumentasjon.
5. Få juridisk bistand dersom det oppstår spørsmål om årsakssammenheng, arbeidsevne eller størrelsen på erstatningen.

For en bredere gjennomgang av dokumentasjon, frister og behandlingen hos NAV og forsikringsselskapet kan du lese vår guide om yrkesskade og yrkessykdom.

NAV og forsikringsselskapet er to forskjellige ordninger

En yrkesskade kan gi rettigheter både etter folketrygdens regler og etter yrkesskadeforsikringen. NAV kan blant annet gi særlige yrkesskadefordeler dersom skaden eller sykdommen godkjennes. Forsikringsselskapet behandler samtidig det privatrettslige erstatningskravet etter yrkesskadeforsikringsloven.

Dette betyr at en yrkesskadesak ofte må følges opp i to parallelle spor. Medisinske opplysninger, beskrivelsen av arbeidsulykken og dokumentasjonen av konsekvensene kan få betydning i begge prosessene.

Dekker yrkesskadeforsikringen advokatutgifter?

Rimelige og nødvendige advokatutgifter dekkes i yrkesskadesaker av forsikringsselskapet på lik linje som alle andre utgifter du har etter arbeidsulykken. Dette forutsetter at forsikringsselskapet aksepterer at ulykken tilfredsstiller vilkårene for arbeidsulykke, slik at det foreligger en yrkesskade. Omfanget må vurderes ut fra saken og hvilken bistand som er nødvendig.

Ved alvorlige yrkesskader kan det oppstå kompliserte spørsmål om medisinsk årsakssammenheng, fremtidig arbeidsevne og beregningen av tapet. Da kan også små forskjeller i vurderingene få stor økonomisk betydning.

Erfaring kan ha betydning i yrkesskadesaker

Vi i Advokatfirmaet Robertsen har bistått yrkesskadde klienter over hele landet i mer enn 35 år. Sakene omfatter blant annet vurdering av arbeidsulykker, medisinsk årsakssammenheng, NAV rettigheter og beregning av erstatning.

I en publisert sak bistod advokat Nora Løvøi Bjørnstad en industriarbeider som hadde fått hodeskade i en arbeidsulykke. Etter utredning og forhandlinger mottok klienten om lag fire millioner kroner i erstatning. Resultatet sier ikke hva andre skadelidte vil få, men viser hvor viktig dokumentasjon av årsakssammenheng og fremtidig inntektstap kan være. Du kan lese mer om saken der arbeidsulykken ga om lag fire millioner kroner i erstatning.

Trenger du advokat ved yrkesskadeforsikring?

Har arbeidsulykken gitt deg langvarige plager, inntektstap eller redusert arbeidsevne, bør du få vurdert om yrkesskadeforsikringen dekker hele tapet ditt. Det samme gjelder dersom forsikringsselskapet bestrider at skaden skyldes ulykken eller du er usikker på et erstatningstilbud.

Våre advokater kan vurdere dokumentasjonen, følge saken overfor forsikringsselskapet og NAV og kontrollere beregningen av erstatningen. Ta gjerne kontakt for en uforpliktende første vurdering dersom du ønsker å vite hvilke rettigheter yrkesskadeforsikringen kan gi deg.

FAQ

Hva er yrkesskadeforsikring?

Yrkesskadeforsikring er en lovbestemt ordning som skal gi arbeidstakere erstatning for tap og skadefølger etter arbeidsulykker og yrkessykdommer som omfattes av loven.

Hvem betaler erstatningen etter en arbeidsulykke?

Det er normalt arbeidsgivers forsikringsselskap som betaler yrkesskadeerstatningen. Arbeidstakeren har et direkte krav mot forsikringsselskapet.

Hva skjer hvis arbeidsgiver ikke har yrkesskadeforsikring?

Du kan fortsatt ha krav på erstatning. Kravet kan da rettes til Yrkesskadeforsikringsforeningen, som behandler krav fra arbeidstakere hos uforsikrede arbeidsgivere.

Dekker forsikringsselskapet advokatutgiftene?

Rimelige og nødvendige advokatutgifter dekkes i yrkesskadesaker på lik linje som andre utgifter du har på grunn av skaden. Hvor mye som dekkes, vurderes konkret ut fra behovet for juridisk bistand i saken.

‍